Acquisto prima casa e ristrutturazione: come abbinare i lavori al mutuo in un’unica formula

Quando si decide di acquistare la prima casa e contemporaneamente affrontare lavori di ristrutturazione, una delle domande più frequenti è: è meglio separare l’acquisto dal finanziamento dei lavori oppure optare per un’unica soluzione? Oggi esiste una formula che consente di fare proprio questo: un mutuo che integra l’acquisto dell’immobile e la ristrutturazione, evitando la procedura di due finanziamenti distinti.

Questa opzione nasce per rispondere a chi compra un’abitazione che necessita di interventi di miglioria, oppure a chi vuole entrare nell’immobile e renderlo abitabile o più efficiente fin da subito. Con il “mutuo acquisto ristrutturazione” la banca concede un unico finanziamento che include una parte per l’acquisto e una per i lavori. Al momento del rogito viene erogata la quota relativa all’acquisto; successivamente, le quote per i lavori vengono rilasciate mano a mano che questi procedono, sulla base dello stato di avanzamento, dei preventivi e delle fatture.

Uno dei vantaggi evidenti è la semplificazione: meno pratiche burocratiche, una sola rata da gestire, e spesso condizioni più favorevoli rispetto all’ipotesi di un mutuo per l’acquisto e contemporaneamente un prestito per la ristrutturazione. Inoltre, questa formula può risultare più snella dal punto di vista dei costi accessori e più lineare per la pianificazione economica.

Ma ci sono anche elementi da valutare con attenzione: la banca analizzerà il valore dell’immobile tenendo conto della ristrutturazione, non solo dello stato attuale, e agirà sul rapporto “prestito/valore” (LTV) considerando la stima dopo l’intervento. È quindi fondamentale avere un progetto chiaro dei lavori e un preventivo affidabile. Inoltre, i tempi contano: per accedere al mutuo con ristrutturazione spesso è richiesto che i lavori inizino entro termini specifici rispetto alla stipula del mutuo.

Sul versante fiscale, chi richiede un mutuo per l’abitazione principale con lavori può beneficiare delle detrazioni sugli interessi passivi, così come può ricorrere ai bonus ristrutturazione o di efficienza energetica se i lavori li prevedono. Questo può rendere l’operazione ancora più conveniente. Tuttavia, è importante rispettare tutta la documentazione richiesta e i vincoli normativi per non perdere le agevolazioni.

Infine, non tutte le banche propongono questa soluzione e le condizioni possono variare. È dunque opportuno confrontare le offerte, verificando tassi, durata, percentuali finanziabili, tranche di erogazione. Anche i costi accessori – perizia, notaio, istruttoria – vanno messi in conto e integrati nel piano di spesa. Acquistare e ristrutturare in un’unica operazione può essere un’opportunità valida, ma richiede consapevolezza, una buona pianificazione e rapporto trasparente con l’istituto di credito.

Se stai pensando di acquistare la tua prima casa sapendo che ci saranno lavori da fare, valutare la formula “acquisto ristrutturazione” può essere la scelta più armoniosa: ti consente di affrontare tutto in un’unica soluzione, con un solo mutuo, una sola rata, e una struttura finanziaria più semplice da gestire. Con le giuste condizioni e una buona programmazione, puoi trasformare un progetto complesso in una realtà concreta.

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